가계부를 쓰는데도 돈이 안 모인다면, 기록보다 먼저 “예산의 틀”이 필요한 경우가 많아요. 그럴 때 딱 좋은 게 50 30 20 예산법 가계부입니다. 수입을 필수지출 50%, 원하는 것 30%, 저축·투자·부채상환 20%으로 나눠 한 달 돈의 역할을 미리 정해두는 방식이라, 초보도 바로 적용하기 좋아요.
목차
1. 50 30 20 예산법이란
50 30 20 예산법은 “내 월급을 먼저 3칸으로 나누고, 그 안에서 소비를 조절하는 방식”이에요. 가계부를 쓰다 보면 항목이 너무 많아져서 오히려 지치는데, 이 방법은 큰 틀만 지켜도 돈 흐름이 안정됩니다. 그래서 50 30 20 예산법 가계부는 “가계부 초보”, “월급이 스쳐 지나가는 느낌”, “저축이 안 되는 사람”에게 특히 잘 맞아요.
1-1. 숫자가 주는 힘: 고민을 줄여줍니다
오늘 지출을 ‘절약했나?’로 판단하면 매번 스트레스가 생겨요. 반대로 “이번 달 30% 안에서 쓰면 OK”처럼 기준이 있으면 죄책감이 줄고, 대신 조정이 쉬워집니다. 예산법은 의지력 대신 시스템으로 가는 지름길이에요.
1-2. 한국 생활비에 맞게 적용하는 포인트
현실적으로 주거비가 큰 지역(월세/대출이자)이면 50%가 빡빡할 수 있어요. 그럴 땐 “완벽한 50/30/20”이 아니라, 첫 달은 60/25/15처럼 내 상황에 맞는 비율로 시작해도 됩니다. 중요한 건 “계속 가능한 비율”을 찾는 거예요.
2. 50 30 20 예산법 가계부 항목 세팅법
50 30 20 예산법 가계부를 만들 때 가장 많이 막히는 부분이 “이 지출은 필수야? 원하는 거야?”예요. 아래 예시를 기준으로 한 번 정해두면 입력 속도가 확 올라갑니다. 핵심은 ‘같은 기준을 유지’하는 겁니다.
2-1. 50% 필수지출(Needs) 항목 예시
- 주거: 월세/관리비/대출이자
- 공과금·통신: 전기/가스/수도/휴대폰/인터넷
- 식비(기본): 장보기, 집밥 재료
- 교통(필수): 출퇴근 대중교통/주유
- 보험·의료: 보장성 보험료, 병원/약국
2-2. 30% 원하는 것(Wants) 항목 예시
- 외식/배달/카페(“편의” 소비)
- 쇼핑: 의류/취미용품/충동구매
- 여가: 영화/공연/여행/데이트
- 구독: OTT/음악/멤버십
2-3. 20% 저축·투자·상환(Savings) 항목 예시
- 비상금(현금성): 최소 생활비 1~3개월 목표
- 적금/예금: 목돈용
- 투자/연금: ETF/연금저축/IRP 등
- 부채상환: 대출 원금, 카드 할부 상환(이자 포함)
3. 월급날 루틴으로 예산을 자동화하는 방법
50 30 20 예산법 가계부는 “매일 기록”보다 “월급날 세팅”이 더 중요해요. 월급 들어오는 날(또는 다음 날) 20~30분만 정리하면, 한 달 동안 흔들릴 일이 확 줄어듭니다.
3-1. 자동이체 3줄만 세팅하면 끝
가장 추천하는 방법은 통장/계좌를 역할로 나누는 거예요. 월급 통장으로 들어오면 (1) 20% 저축·상환, (2) 50% 필수지출, (3) 30% 생활/여가 계좌로 나눠 보내두면 가계부가 ‘자동 예산 시스템’이 됩니다.
3-2. 30%는 주차별 한도로 끊어 쓰기
30%가 제일 빨리 새요. 그래서 월 예산을 주차별로 나눠보세요. 예: 30%가 60만 원이면 주 15만 원. 이번 주 초과하면 다음 주에서 조정하는 방식이 “현실적으로” 오래갑니다.
4. 50 30 20 예산표 예시(가계부에 그대로 복붙)
아래 표는 월 실수령 300만 원 기준 예시입니다. 본인 월급(또는 가구 합산소득)에 맞춰 금액만 바꿔서 쓰면 돼요. 50 30 20 예산법 가계부의 장점은 “금액이 바로 계산된다”는 점입니다.
| 구분 | 비율 | 예산(월 300만 원 기준) | 대표 항목 |
|---|---|---|---|
| 필수지출(Needs) | 50% | 1,500,000원 | 주거/공과금/기본식비/교통/보험 |
| 원하는 것(Wants) | 30% | 900,000원 | 외식·배달/카페/쇼핑/여가/구독 |
| 저축·상환(Savings) | 20% | 600,000원 | 비상금/적금/투자/대출상환 |
5. 자주 하는 실수와 조정법
처음 50 30 20 예산법을 적용하면 대부분 여기서 한 번 흔들립니다. 아래만 알고 시작하면 “포기” 대신 “조정”으로 이어져요.
5-1. 필수지출과 원하는 것의 경계가 흐려질 때
같은 식비라도 장보기는 필수, 배달은 원하는 것에 가까워요. 문제는 경계가 애매해지면 50%가 계속 커진다는 점! 그래서 규칙을 하나 정해 보세요. 예: “배달/카페는 30%”, “집밥 재료는 50%”. 기준이 고정되면 월말 분석이 훨씬 정확해집니다.
5-2. 20%가 안 나올 때 현실적인 재배치
20%가 당장 어렵다면 5%부터 시작해도 괜찮아요. 대신 “늘릴 계획”이 있어야 합니다. 추천 순서는 구독 1개 정리 → 배달 횟수 줄이기 → 주거/통신 고정비 점검. 작은 구멍을 막아야 20%가 자연스럽게 커집니다.
6. Q&A
6-1. 변동소득인데도 50 30 20 예산법이 될까요?
됩니다. 이 경우엔 “지난 3개월 평균 수입”을 기준으로 예산을 잡고, 수입이 늘어난 달은 20%를 먼저 늘리는 방식이 좋아요. 변동소득일수록 50 30 20 예산법 가계부처럼 큰 틀이 있는 게 마음이 편합니다.
6-2. 대출 상환은 20%에 넣나요?
네, 보통은 20%에 넣어 관리합니다. 특히 ‘원금 상환’은 미래 재무를 좋아지게 만드는 목적이 강해서 저축과 같은 칸으로 보는 게 깔끔해요. (이자가 큰 경우엔 필수지출로 느껴질 수 있지만, 가계부 분류는 한 가지 기준으로 고정하는 게 중요해요.)
6-3. 월세가 너무 비싸서 50%를 넘어요
그럼 비율을 잠시 바꾸는 게 맞습니다. 예: 60/25/15로 시작하고, 이사/전세전환/대출상환 등으로 주거비가 줄어드는 시점에 다시 50/30/20으로 돌아오는 식으로요. “내 현실에서 지속 가능한 예산”이 우선입니다.
7. 추천 사이트
- 금융감독원 파인(금융생활 정보/비교) — 바로 확인하러 가기
- 한국은행 경제통계시스템(금리/지표 참고) — 바로 확인하러 가기
- 국세청 홈택스(연말정산/소득 관련) — 바로 확인하러 가기
- 신용회복위원회(부채/상환 정보) — 바로 확인하러 가기
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